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川普税改落槌:华人喜上眉梢

发布者:新侨移民    时间:2018-01-06

税改投票通过时间:美东时间12月19日下午2点30分,227支持,203反对,最终通过了税改。川普希望在周末前正式签署。
税改正式实施时间:2018年1月
税改有效期:大部分法案有效期至2025年12月31日

税改最终版

个人税改篇

1、税率等级:调低了!

税改前:个人所得税率七个等级:10%,15%,25%,28%,33%,35%,39.6%. 最终版税改:个人所得税率仍保留七个等级,但税率调低,最大降幅4%:10%、12%、22%、24%、32%、35%和37%。

2、个人单身报税:大部分降了!

3、夫妻共同报税:大部分降了!


美国典型州、典型家庭州减税情况一览

4、标准扣除额(StandardDeduction):双倍了!

税改前:单身人士的标准扣除额$6,350,夫妻所得报税的标准扣除额$12,700 最终版税改:单身人士的标准扣除额是$12,000,夫妻所得报税的标准扣除额是$24,000

5、个人免税额(PersonalExemption):取消了!

税改前:每一个纳税人都拥有$4050的额度,纳税人的妻子、家庭成员也拥有相同配额。
最终版税改:取消纳税人的$4050的个人免税额的减免额度。
这对成员多的家庭来说,并不是一件好事。例如,一对夫妇有两个孩子一年赚5万6美元,税改后,虽然标准扣除额双倍了,但是个人免税额取消了,每年要多付68美元。
(有钱人表示不差这块儿八毛的)

7、州税&地方税抵扣:设上限!

税改前:地方个人所得税、州税、消费税、财产税等,都可以从之后要交的联邦税中扣除,无上限! 最终版税改:抵扣上限为1万美元,并没有像之前说的都取消,扣除项目没有变。

8、个人替代性最低税AMT:门槛提高!

税改前:为避免过度避税,允许的抵扣很少,禁止个人免税额和州税减免同行。 最终版税改:个人替代性最低税依然保留,但门槛进行了调整,排除年薪低于50万的个人和100万的家庭。 (AMT是透过对设定这些福利的限制,适用于具有高收入的纳税人,这项举措将会影响到近500万美国人。)

9、儿童税收抵免额:给娃多的家庭减负!

税改前:17岁以下儿童的税收抵免$1,000,年收入7.5万的单亲家长和11万以上的双亲家庭不能享受。
最终版税改:17岁以下儿童的税收抵免增加到$2,000,收入20万以上的单身父母和40万以上的家庭不能享受,报税时需提交子女的社安号。和税改前的$1000一样,如果一个中低收入家庭所在州没有州税,另外1000刀免税额也将返回$400。


10、房贷利息减免:降至75万美元!

税改前:在100万美元的贷款利息,可享受税收减免。 最终版税改:75万美元以下的贷款额利息,可享受房贷利息减免。

11、遗产税:保留,提高门槛!

税改前:财产超过549万美元的个人和1100万美元的夫妻将被征收40%的遗产税。 最终版税改:保留遗产税,遗产税率保持不变,豁免额加倍,只有2%的人需要交纳。

12、奥巴马医保:罚款取消!c

税改前:要求美国人买保险或支付税务罚款的条款。 最终版税改:2019年1月1日开始,取消不买医疗保险对个人的罚款

企业税改篇

1、企业税:大幅下降!

税改前:企业税率目前是35% 最终版税改:2018年开始,所有企业一律使用21%的税率。

2、流动收入税率(Pass-Through Businesses):方式变了!

税改前:合营企业、S型股份制企业、独资企业的收入,分配到每个投资人或合伙人身上,然后按照他们各自的个人所得税率收税。 最终版税改:合营企业、S型股份制企业、独资企业收入前$315,000中的20%免税。

3、企业替代性最低税AMT:取消啦!

最终版税改:取消针对企业的替代性最低税

4、国际收入

税改前:实行全球税收制度
最终版税改:第一年按5%的标准税率纳税,随着银行利率的升高,第二年到2025年纳税10%,之后纳税额为12.5%。

对于教育的影响

1、PhD博士学费免税:虚惊一场!

税改前:美国博士生缴纳税费是在工作收入的基础上计算的,减免的学费不纳入计算范围。
最终版税改:维持不变,学费不纳税。

2、学生贷款:适用范围更广!

税改前:529储蓄计划只可用于大学教育储蓄
最终版税改:529学生贷款存储计划可以用于K12私立学校和在家自学的花费。
529计划是专为孩子上学进行储蓄的计划,税改前它是一个可以储蓄金钱以备支付大学或职业学校费用的户头,只要你是用它来支付小孩的大学学费、杂费、书籍费及食宿费用,资金帐户所得之盈利不必付税。税改后范围扩大到私立学生等。

税改究竟遂了谁的愿?

海外教育受益:

美国博士生减免的学费不纳税。那些持续观望的留学生们可以放手一搏了。
对于中小学教育而言,税改后529计划福利可以扩大到私立的小学、中学教育和宗教学校,每年可以为这些家庭省下近1万美元的开支。税改后,预测未来会有更多华人家庭倾向于就读质量更高的私立中小学,529也将成为好的储蓄工具。

华人企业受益:

企业税从35%直降到21%,将会鼓励公司转回大量的海外资产,有助于促进美国本土市场上的投资活动,并创造就业岗位。同时,对于小的华人创业公司来说,高额的企业税给他们的运营造成了很大的压力,如今企业税猛降,他们将赢得更大的生存空间。

有媒体预测,税改方案若实施,将在未来十年为美国公司、小商业主及个人减税6万亿(兆)元!

富人成最大赢家:

川普虽承诺任何改革将集中在中产阶级、主要为中产阶级减负,但实际上富人得利很大。获益最多的是占全美家庭总收入20%的富人,年收入60万美元以上的家庭。最高等级的税率从39.6%降低到37%,这对于财产只是数字的富豪们来说,可是一笔巨额减免。遗产税虽然没有都取消,但是后面门槛翻倍,比税改前能省去不少税。两大重要税改政策都是对富豪们有利,川普的如意算盘算是圆满了!

税改也不忘打击无证移民:

虽然儿童减免额从之前的1000刀提高到如今的2000刀,但是税改后申请儿童抵扣税需要提供社会安全号,如果不是合法待在美国的孩子,无法申请儿童抵扣税。所以没有身份的孩子是享受不到这样的福利的,这其中大部分是有孩子而且孩子多的无证移民家庭,这个福利对于他们来说是维持生活的一大依靠。看来川普上台后打击无证移民的手段无处不在。

享受税改福利 一举双赢

税改在特朗普签字前是否还会有变动,我们将持续跟踪。但就目前来看,基本大局已定。随着减税计划的实施,美国经济将获得消费和投资增长的强劲支撑,其经济表现很可能会在全球范围内一骑绝尘。届时其资产价格的表现,也可能在经济基本面的支撑下,优于中国市场。

更低的税负环境,更透明的政商关系,以及对冲人民币贬值的影响,未来,在美投资成为高净值人士海外资产配置的选择。


EB-5投资移民作为个人投资的一个重要手段,不仅可以把人民币资产配置为美元资产,防止贬值风险,还能全家获取美国绿卡,成为美国税改的既得利益者,免除“无证移民”的后顾之忧。且随着税改落地,美国国内经济复苏,就业人口持续增长,也为EB-5投资移民提供了强大的就业保证。

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